Tín dụng tiêu dùng (Consumer Credit)
Tín dụng tiêu dùng (Consumer Credit) là một chỉ số kinh tế hàng đầu đo lường tổng số nợ mà các hộ gia đình đang gánh.
Đây là động lực quan trọng thúc đẩy chi tiêu tiêu dùng, yếu tố chiếm phần lớn GDP Hoa Kỳ. Vì vậy, con số này được Cục Dự trữ Liên bang (Federal Reserve) theo dõi sát sao để đánh giá sức khỏe nền kinh tế.
–> Xem thêm: Các chỉ số kinh tế
Tín dụng tiêu dùng là gì?
Consumer Credit bao gồm các khoản vay và hạn mức tín dụng phục vụ chi tiêu cá nhân, ngoại trừ vay thế chấp. Nó gồm hai nhóm chính:
1. Tín dụng quay vòng (Revolving Credit)
-
Chủ yếu là nợ thẻ tín dụng.
-
Có thể vay – trả – vay lại.
-
Phản ánh sức mua linh hoạt và tâm lý tiêu dùng.
2. Tín dụng không quay vòng (Non-Revolving Credit)
-
Vay mua ô tô, vay sinh viên, vay cá nhân.
-
Khoản vay cố định, trả góp theo kỳ hạn.
Các loại tín dụng này giúp người tiêu dùng tài trợ cho hàng hóa và dịch vụ, từ đó thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.
Cách tính tín dụng tiêu dùng
Federal Reserve thu thập dữ liệu hàng tháng từ ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng và các nhà cung cấp tài chính tiêu dùng. Dữ liệu được tổng hợp thành:
-
Tổng tín dụng tiêu dùng (Total Consumer Credit)
-
Tín dụng quay vòng
-
Tín dụng không quay vòng
Đơn vị báo cáo: Tỷ USD.
Tại sao tín dụng tiêu dùng quan trọng?
1. Dự báo chi tiêu tiêu dùng
Chi tiêu của người dân chiếm hơn 2/3 GDP Mỹ.
→ Tín dụng tăng → Người dân tự tin chi tiền → Tăng trưởng kinh tế.
→ Tín dụng giảm → Tiêu dùng yếu → Rủi ro suy thoái.
2. Đo lường niềm tin người tiêu dùng (Consumer Confidence)
-
Tín dụng tăng = Người dân lạc quan.
-
Tín dụng giảm = Người dân thận trọng hoặc khó tiếp cận vốn.
3. Rủi ro ổn định tài chính
Nợ quá cao có thể dẫn tới:
-
Nợ xấu,
-
Thắt chặt tín dụng,
-
Áp lực lên hệ thống tài chính.
4. Gợi ý chính sách tiền tệ
Fed dùng Consumer Credit để đánh giá:
-
Tính hiệu quả của lãi suất,
-
Độ nóng của tiêu dùng,
-
Áp lực lạm phát trong tương lai.
Tín dụng tiêu dùng được đo lường thế nào?
-
Công bố bởi Federal Reserve.
-
Bao gồm dữ liệu của:
-
Ngân hàng thương mại,
-
Công ty tài chính,
-
Tổ chức phát hành thẻ tín dụng,
-
Nhà cung cấp vay tiêu dùng.
-
Khi nào dữ liệu Tín dụng Tiêu dùng được công bố?
-
Tháng 1 lần, thường vào ngày làm việc thứ 5 của tháng kế tiếp.
-
Giờ phát hành: 3:00 PM ET.
-
Nguồn: Trang web Federal Reserve – G.19 Report.
Tóm tắt nhanh
-
Consumer Credit = Tổng nợ tiêu dùng không bao gồm mortgage.
-
Gồm Revolving Credit và Non-Revolving Credit.
-
Là thước đo sức khỏe kinh tế, niềm tin tiêu dùng, và định hướng chính sách tiền tệ.
-
Công bố hàng tháng bởi Fed.
